自動車保険20等級の保険料相場は？割引率と保険料を安くする方法【2026年最新】

自動車保険20等級の保険料は年間いくらなのでしょうか？20等級の保険料相場や割引率が気になる方も多いでしょう。

自動車保険20等級の保険料は、車種・年齢・走行距離・車両保険の有無などによって異なります。

20等級は、一般的な自動車保険のノンフリート等級制度で最も高い等級です。

ただし、20等級だからといって、保険料が一律に安くなるわけではありません。

例えば、同じ20等級でも車種・年齢・走行距離・車両保険の有無などで金額が変わります。

この記事では、2026年に公表された保険会社の試算例を紹介します。

さらに、20等級の割引率、事故による等級ダウン、保険料を安くする方法まで解説します。

自動車保険20等級の保険料相場はいくら？

自動車保険20等級の保険料相場を調べるときは、実際の見積もり条件を確認することが重要です。

20等級でも、すべての人が同じ年間保険料になるわけではありません。

まずは、保険会社が公開している試算例を見てみましょう。

20等級の年間保険料を車種別に比較

SOMPOダイレクトは、2026年9月7日更新の記事で20等級の保険料例を公表しています。

主な条件は47歳・20等級・ゴールド免許です。

出典：SOMPOダイレクト「20等級の自動車保険の保険料相場はどれくらい？」2026年9月7日更新。年間一括払いの試算例。

保険料例の詳しい条件

• 年齢：47歳
• 等級：20等級
• 免許証の色：ゴールド
• 保険始期：2026年9月
• 年間走行距離：3,000km以下
• 所定のインターネット割引などを適用

車両保険ありの試算では、人身傷害保険金額が5,000万円です。

一方、車両保険なしでは3,000万円となっています。

このほか、各種割引条件も反映されています。

したがって、表の差額がすべて車両保険だけによるものではありません。

実際の保険料を比較する場合は、補償条件をそろえた見積もりが必要です。

参考：SOMPOダイレクト｜20等級の保険料相場

20等級なら年間3万円が相場？

20等級の保険料を「年間3万円」と一律に判断することはできません。

例えば、車両保険を付けるかどうかで保険料は変わります。

また、同じ車でも年齢・型式・地域・年間走行距離などによって異なります。

そのため、年間2万円でも高い場合があれば、年間6万円でも契約条件によっては妥当な場合があります。

現在の保険料が高いか安いかを知りたいなら、同じ補償条件で複数社の見積もりを比較しましょう。

20等級でも自動車保険料が高い理由

20等級なのに保険料が高い場合、等級以外の条件が影響している可能性があります。

主な要因を確認しましょう。

車両保険が高い原因になっている場合

特に高額な車では、車両保険を付けることで年間保険料が上がることがあります。

ただし、車両保険を外すと事故時の自己負担が大きくなる可能性があります。

まずは現在の車両保険金額と免責金額を確認しましょう。

車両保険はいらない？必要な人・不要な人の判断基準

年齢や運転者限定が合っていない場合

子供が独立したり、運転する人が変わったりした場合は、保険の設定を見直せることがあります。

例えば、以前は子供も運転していた車を、現在は夫婦だけが使っている場合です。

ただし、補償対象から外れた人が運転すると、事故時に補償されない場合があります。

実際に運転する人を確認したうえで変更してください。

自動車保険20等級の割引率は何％？

20等級の割引率には、無事故と事故有の区分があります。

代表的な等級別割増引率では、次のようになっています。

17〜20等級の割引率一覧

この表は代表的な割引率の例です。

同じ等級でも、事故有係数適用期間によって割引率が異なる場合があります。

参考：ソニー損保｜ノンフリート等級制度

20等級なら保険料が63％安くなる？

63％割引とは、等級別割引率の一例です。

現在支払っている保険料から、さらに63％引かれるという意味ではありません。

例えば、等級割引前の計算上の金額が10万円なら、次のようになります。

ただし、これは仕組みを説明するための計算例です。

実際には、車種・年齢・補償内容・各種割引なども関係します。

20等級になるまで何年かかる？

初めて自動車保険を契約する場合、一般的には6等級から始まります。

等級ダウン事故で保険を使用せず、通常の1年契約を継続すると、翌年度に1等級ずつ上がります。

そのため、6等級から20等級までは最短14年です。

一方、セカンドカー割引などで7等級から始まる場合は、最短13年となるケースがあります。

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20等級で事故を起こしたらどうなる？

20等級に到達していても、事故で保険を使うと翌年度の等級が下がる場合があります。

事故の扱いは、主に3等級ダウン事故、1等級ダウン事故、ノーカウント事故に分かれます。

3等級ダウン事故の場合

20等級で3等級ダウン事故が1回あった場合、通常は翌年度17等級になります。

このように、等級だけでなく適用される割引率も変わります。

1等級ダウン事故の場合

20等級で1等級ダウン事故が1回あった場合は、通常、翌年度19等級になります。

事故有係数適用期間は原則1年です。

ただし、実際の扱いは事故の内容と契約条件によって異なります。

ノーカウント事故の場合

保険金の支払いがあっても、等級ダウン事故として数えないケースがあります。

例えば、特定の傷害補償や特約だけを利用した場合などです。

どの補償がノーカウント事故に該当するかは、契約内容を確認してください。

20等級で事故を起こすと保険料はいくら上がる？

事故後の保険料は、等級と事故有係数適用期間の影響を受ける場合があります。

ただし、増加額は一律ではありません。

20等級から17等級になった場合の計算例

ここでは、等級割引前の計算上の金額を10万円と仮定します。

この例では、年間19,000円の差となります。

ただし、実際の保険料を予測したものではありません。

車種・補償内容・料率改定などによって金額は変動します。

また、事故有係数適用期間が複数年にわたる場合は、翌年度だけではなく、その後の保険料にも影響します。

保険を使うか自己負担するか迷った場合

修理費が比較的小さい場合は、保険を使うか迷うことがあります。

判断するときは、次の項目を比較しましょう。

• 修理費の見積金額
• 車両保険の免責金額
• 保険を使った場合の翌年度以降の保険料
• 保険を使わない場合の自己負担
• 相手への賠償や補償の必要性

事故が発生した場合は、保険を使用するか決める前に、保険会社へ連絡して確認しましょう。

自動車保険20等級の保険料を安くする7つの方法

20等級は等級による割引が大きい状態ですが、契約内容を見直すことで保険料を抑えられる場合があります。

1．複数の保険会社で見積もりを比較する

同じ20等級でも、保険会社によって保険料は異なります。

例えば、同じ会社で長年更新している場合は、他社の見積もりも比較してみましょう。

ただし、補償内容が違うと保険料も変わるため、できるだけ同じ条件で比較することが重要です。

2．車両保険の必要性を見直す

車両保険は年間保険料に影響する項目の一つです。

車の価値が下がっている場合や、修理費を貯蓄から負担できる場合は見直しを検討できます。

一方、新しい車や高額な車では、車両保険が必要な場合もあります。

車両保険を外す場合は、万一の修理・買い替え費用を負担できるか確認してください。

車両保険はいらない？必要な人と不要な人の判断基準

3．免責金額を見直す

車両保険の免責金額を変更すると、保険料が変わる場合があります。

一般的に免責金額を高くすると、保険料を抑えられることがあります。

ただし、事故時の自己負担が増えるため注意してください。

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4．運転者の年齢条件を見直す

運転する人の年齢や家族構成が変わった場合は、年齢条件を確認しましょう。

例えば、子供が21歳になった場合などです。

ただし、年齢条件は実際に運転する人の範囲を確認して設定する必要があります。

自動車保険の年齢条件とは？

5．運転者限定を見直す

運転者を本人・配偶者などに限定できる場合があります。

実際の使用状況に合えば、保険料を抑えられる可能性があります。

ただし、限定の対象外となる人が運転すると補償されない場合があります。

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6．年間走行距離や使用目的を確認する

以前は通勤で使用していた車を、現在は休日だけ使っている場合などです。

使用目的や走行距離が変わったときは、保険会社へ確認しましょう。

実際の使用状況に合う内容で契約することが重要です。

自動車保険の年間走行距離と保険料の関係

自動車保険の使用目的の違い

7．不要な特約や重複補償を確認する

家族で複数台の車を所有している場合は、補償が重複している可能性があります。

例えば、弁護士費用特約や個人賠償責任特約などです。

ただし、似た名称でも補償範囲や対象者が異なる場合があります。

必要な補償を外さないよう、契約内容を確認してください。

20等級で自動車保険を乗り換えると等級は引き継げる？

自動車保険の20等級は、所定の条件を満たせば他社へ引き継げます。

ただし、等級だけでなく事故有係数適用期間も引き継がれる場合があります。

また、契約の満期日と新しい契約の始期日によっては、等級の引継ぎに影響する場合があります。

乗り換え前に、現在の保険会社と新しい保険会社の双方へ確認しましょう。

自動車保険20等級を他社へ引き継ぐときの注意点

20等級の自動車保険を比較するメリット

20等級まで上がると、保険料は十分に安いと考える方もいるでしょう。

しかし、保険会社によって補償内容や割引制度は異なります。

そのため、20等級でも複数社を比較する意味があります。

一括見積もりを検討したい人

• 数年間同じ保険会社で更新している
• 以前より保険料が高くなった
• 車を買い替えた
• 年間走行距離が変わった
• 家族構成が変わった
• 車両保険を見直したい
• 現在の保険料が高いか確認したい

一括見積もりサービスによって、参加保険会社や連絡方法などは異なります。

利用前にサービスの条件や個人情報の取扱いを確認しましょう。

自動車保険の一括見積もりは危険？注意点と使い方

20等級の自動車保険を見直すチェックリスト

保険を更新するときは、次の項目を確認しましょう。

保険料を安くするだけでなく、必要な補償を維持できるか確認することが大切です。

自動車保険20等級の保険料についてよくある質問

20等級の自動車保険は年間いくらですか？

一律の金額はありません。SOMPOダイレクトの2026年公表例では、20等級・47歳などの条件で年間9,970円から32,980円の試算例があります。

ただし、車種や補償内容が異なります。一般的な平均保険料を示すものではありません。

20等級の割引率は何％ですか？

代表的な等級別割増引率では、無事故63％割引、事故有51％割引です。

実際の割引率は保険会社・商品によって異なる場合があります。

20等級なら保険料は半額以下になりますか？

無事故20等級の代表的な割引率は63％ですが、現在の保険料からさらに63％下がる意味ではありません。

実際の保険料は複数の条件から計算されます。

20等級になるまで何年かかりますか？

通常の6等級からスタートし、毎年1等級ずつ上がる場合は最短14年です。

20等級で事故を起こしたら何等級になりますか？

3等級ダウン事故として保険を使用した場合は、通常17等級になります。

1等級ダウン事故の場合は通常19等級です。

20等級でも保険料が高いのはなぜ？

車種、年齢、車両保険、走行距離、補償内容、保険会社の料率改定などが影響している可能性があります。

同じ条件で他社と比較することが重要です。

20等級なら車両保険はいらないですか？

20等級であることと、車両保険の必要性は別です。

車の価値や事故時の経済的負担を考えて判断しましょう。

20等級は保険会社を変更しても引き継げますか？

所定の条件を満たせば引き継げます。

ただし、契約の切替日や事故有係数適用期間などに注意してください。

20等級でも一括見積もりをする意味はありますか？

あります。保険会社によって保険料や補償範囲が異なるためです。

ただし、比較するときは補償内容もそろえて確認しましょう。

自動車保険全体の選び方も確認しよう

20等級の保険料だけでなく、対人・対物賠償、人身傷害、車両保険、特約なども含めて見直しましょう。

自動車保険の選び方完全ガイド

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• 自動車保険の年齢条件
• 自動車保険の運転者限定
• 20等級を他社へ引き継ぐ方法

まとめ｜自動車保険20等級の保険料相場は条件で変わる

自動車保険20等級は、一般的なノンフリート等級制度で最も高い等級です。

代表的な割引率では、無事故63％、事故有51％の割引となります。

ただし、実際の保険料は等級だけでは決まりません。

• 車種や年齢によって保険料は異なる
• 車両保険の有無や補償内容が影響する
• 事故で保険を使用すると等級が下がる場合がある
• 事故有係数適用期間によって割引率が変わる
• 保険会社ごとに保険料の算出方法が異なる

20等級でも保険料を見直すことは可能です。

現在の保険料が高いと感じたら、まず補償内容を確認しましょう。

そのうえで、同じ条件の見積もりを複数社で比較する方法があります。

公式情報・参考資料

この記事は、2026年11月時点で確認できる公開情報を参考に構成しています。

• 日本損害保険協会｜自動車保険の等級制度
• JAF｜自動車保険の等級制度
• ソニー損保｜ノンフリート等級制度
• SOMPOダイレクト｜20等級の保険料相場（2026年9月7日更新）